L'IA au service de la banque d'investissement : traitement réglementé des demandes des clients dans un environnement soumis à des exigences strictes en matière de conformité

Le service client dans le domaine de la banque d'investissement évolue dans un cadre réglementaire très strict. Toute communication avec les clients est susceptible d'être soumise à l'examen de la SEC, de la FINRA et de la directive MiFID II. Une réponse erronée concernant l'état d'avancement d'une opération, une obligation d'information réglementaire ou une structure tarifaire ne constitue pas un échec en matière d'expérience client : il s'agit d'un événement significatif entraînant des conséquences réglementaires et juridiques.

L'IA dédiée à la banque d'investissement, qui repose sur une architecture axée sur la connaissance, traite les demandes des clients dans ce domaine de manière précise, traçable et en fournissant la documentation exigée par les autorités de régulation.

Points clés à retenir

• L'IA utilisée dans la banque d'investissement doit respecter les exigences de documentation de la SEC, de la FINRA et de la directive MiFID II : toute communication issue de l'IA destinée aux clients doit être explicable et traçable au niveau de l'interaction.
• Encore s'appuie sur des intentions de conformité définies et pré-validées plutôt que de générer des réponses, ce qui évite les « hallucinations » lors de requêtes liées à la réglementation ou aux transactions.
• Les options de déploiement sur site et dans un VPC permettent de conserver les données des clients au sein de l'environnement contrôlé par l'entreprise.

Le défi de l'expérience client dans la banque d'investissement

Le service client de la banque d'investissement gère une catégorie spécifique d'interactions à enjeux élevés : les demandes de renseignements sur l'état d'avancement des opérations, les questions relatives aux obligations d'information réglementaires, les demandes concernant la gestion des comptes et les questions fréquentes en matière de conformité. Chacune de ces demandes implique des obligations de documentation vis-à-vis de la SEC et de la FINRA : une réponse erronée ou non étayée engendre un risque de non-conformité qui engage la responsabilité du conseiller et de la société, et pas seulement celle du fournisseur d'IA.

La dimension relationnelle impose une contrainte qui n’existe pas dans les services financiers de détail. Les clients de la banque d’investissement s’attendent à ce que leur banquier comprenne les spécificités de leur situation. Une IA qui donne l’impression d’être générique — ou qui ne parvient pas à faire la distinction entre une simple demande de documentation et une question sensible sur le plan relationnel — sape l’atout le plus précieux de l’entreprise.

L'architecture de gouvernance évoquée dans notre article consacré aux agents IA dans la banque d'investissement s'applique également ici — la distinction essentielle réside entre, d'une part, les demandes courantes des clients que l'IA doit traiter de manière autonome et, d'autre part, les interactions de conseil qu'elle doit transmettre au chargé de clientèle en fournissant l'intégralité du contexte.

Comment Encore résout ce problème

Encore traite les contenus provenant de la banque d'investissement — informations réglementaires, documentation sur les produits, FAQ sur la conformité, procédures de gestion des comptes — pour les transformer en « intents » régis par des règles avant leur déploiement. L'IA puise dans cette couche pour répondre aux requêtes courantes et transmet les interactions nécessitant un conseil spécialisé au banquier compétent, en lui fournissant l'intégralité du contexte.

• Grande précision dans le traitement des demandes des clients relatives à la conformité et à la documentation
• Piste d'audit complète conforme aux exigences de la SEC, de la FINRA et de la directive MiFID II
• Options de déploiement sur site et dans un VPC pour garantir la localisation des données et leur confidentialité
• Architecture indépendante de tout modèle, sans dépendance vis-à-vis d'un fournisseur
• Plus de 850 intégrations prêtes à l'emploi avec l'infrastructure existante de la banque d'investissement

Découvrez la plateforme d'IA d'Inbenta destinée aux établissements bancaires et financiers.

Pourquoi la banque d'investissement a besoin d'une gouvernance

La SEC, la FINRA et la directive MiFID II imposent des exigences explicites en matière de documentation pour les communications basées sur l'IA destinées aux clients. L'architecture « glass-box » d'Encore enregistre chaque interaction au niveau de l'intention, générant ainsi automatiquement cette documentation. Les options de déploiement sur site et dans un VPC permettent de conserver les données des clients au sein de l'environnement contrôlé de l'entreprise.

Découvrez comment la solution « Customer Agent » d'Inbenta gère la résolution des problèmes des clients dans le respect des règles applicables aux environnements financiers réglementés.

Foire aux questions

En quoi l'IA peut-elle améliorer le service client dans le secteur de la banque d'investissement ?

Dans le domaine de la banque d'investissement, l'IA traite les demandes concernant l'état d'avancement des opérations, les questions relatives aux obligations d'information réglementaires, les demandes liées à la gestion des comptes, les demandes d'éclaircissements sur la structure tarifaire et les questions fréquentes en matière de conformité — tout en acheminant vers le chargé de relations les interactions nécessitant des conseils spécialisés, avec toutes les informations de contexte nécessaires.

Comment l'IA répond-elle aux exigences de la SEC et de la FINRA ?

Encore génère une piste d'audit complète pour chaque interaction avec un client. Chaque réponse est rattachée à une intention source réglementée, ce qui la rend défendable en cas de contrôles de la SEC et de la FINRA.

Comment l'IA permet-elle d'éviter les « hallucinations » lors des demandes de renseignements réglementaires ?

Encore extrait les réponses à partir d'intentions de conformité réglementées et pré-validées, plutôt que de les générer de manière probabiliste : chaque réponse réglementaire est traçable jusqu'à un contenu de conformité approuvé.

L'IA peut-elle répondre aux exigences de la directive MiFID II applicables aux banques d'investissement européennes ?

Oui. L'architecture d'Encore répond aux exigences de transparence et de vérifiabilité imposées par la directive MiFID II, avec des options de déploiement sur site permettant de respecter les règles de résidence des données dans toutes les juridictions de l'Union européenne.

Quelles sont les options disponibles en matière de sécurité des données pour l'IA dans le secteur de la banque d'investissement ?

Les options de déploiement sur site et via un VPC permettent de conserver les données des clients au sein de l'environnement contrôlé par l'entreprise. Encore est indépendant de tout modèle et n'entraîne aucune dépendance vis-à-vis d'un fournisseur particulier pour le LLM sous-jacent.

Dans quels délais l'IA peut-elle être mise en œuvre dans le secteur de la banque d'investissement ?

Le contenu source est transformé en intents contrôlés et prêts à être mis en production en 30 à 60 minutes. Le déploiement complet est nettement plus rapide que les références du secteur.