L'IA au service du KYC : comment une IA régulée simplifie le traitement des demandes de conformité dans le secteur des services financiers

Le processus KYC génère un flux constant de questions de la part des clients : pourquoi faut-il fournir davantage de documents ? Quels sont les justificatifs d’identité acceptés ? Combien de temps dure la vérification ? Que se passe-t-il si un document spécifique n’est pas disponible ? Chacune de ces questions constitue une interaction sensible sur le plan de la conformité qui nécessite une réponse précise, cohérente et défendable.

Une IA dédiée au KYC, reposant sur une architecture axée sur la connaissance, traite ces demandes dès le premier contact ; chaque réponse est traçable jusqu'à sa source de conformité réglementée et chaque interaction est consignée en vue des contrôles du FinCEN, de la BSA et de l'OCC.

Points clés à retenir

• L'IA dédiée au KYC doit respecter les exigences du FinCEN, de la BSA et de l'OCC : toute communication relative au KYC destinée aux clients doit être exacte, cohérente et traçable jusqu'à une source de conformité réglementée.
• Encore s'appuie sur des intentions de conformité prédéfinies et pré-validées plutôt que de générer des réponses de manière probabiliste, ce qui lui permet d'offrir une grande précision dans les interactions liées au KYC.
• Une piste d'audit complète pour chaque interaction répond aux exigences d'inspection du FinCEN et de l'OCC sans nécessiter de mise en place d'outils sur mesure.

Le défi KYC CX

Les processus KYC génèrent un volume important de contacts avec les clients à chaque étape de la vérification d'identité, de la déclaration des bénéficiaires effectifs et du filtrage anti-blanchiment. Ces interactions revêtent une importance capitale : une réponse erronée concernant les pièces justificatives acceptables ou les obligations de déclaration ne constitue pas un simple problème d'expérience utilisateur, mais un risque de non-conformité susceptible d'entraîner le dépôt d'un rapport d'opération suspecte (SAR) ou de donner lieu à des constatations lors d'un contrôle au titre de la loi BSA.

Cette exigence en matière de gouvernance découle directement des enjeux liés à la conformité. Les inspecteurs du FinCEN, de l’OCC et du CFPB exigent des établissements qu’ils expliquent comment les communications KYC générées par l’IA ont été produites — et pas seulement que l’IA a donné de bons résultats en moyenne. Comme pour les agents IA utilisés dans le cadre du KYC, la traçabilité de chaque réponse individuelle est tout aussi importante que son exactitude.

Comment Encore résout ce problème

Encore traite les données sources relatives au KYC — exigences en matière de vérification d'identité, documents relatifs à la propriété effective, procédures de lutte contre le blanchiment d'argent, listes de documents acceptables — pour les transformer en « intents » régis par des règles avant leur déploiement. L'IA puise dans cette couche à chaque étape. Les informations obligatoires s'affichent correctement. Chaque interaction est consignée.

• Grande précision dans les interactions avec les clients liées à la vérification de l'identité (KYC)
• Piste d'audit complète répondant aux exigences d'inspection du FinCEN, de la BSA et de l'OCC
• Affichage automatique des informations obligatoires au bon moment de l'interaction
• Plus de 850 intégrations prêtes à l'emploi avec des plateformes KYC et des systèmes de gestion de la conformité
• Intégration du contenu dans des intents régis en temps réel en 30 à 60 minutes

Découvrez la plateforme d'IA d'Inbenta destinée aux établissements bancaires et financiers.

Pourquoi le KYC nécessite une gouvernance

Toute communication relative à la connaissance du client (KYC) destinée aux clients est susceptible de faire l'objet d'un contrôle de la part du FinCEN, de l'OCC ou du CFPB. L'architecture « glass-box » d'Encore enregistre chaque interaction au niveau de l'intention, fournissant ainsi la documentation requise pour ces contrôles sans qu'il soit nécessaire de procéder à une analyse a posteriori des journaux.

Découvrez comment l'agent client d'Inbenta gère les interactions KYC soumises à des exigences de conformité.

Foire aux questions

En quoi l'IA peut-elle aider à répondre aux questions relatives à la conformité KYC ?

L'IA dédiée au KYC traite les questions relatives aux exigences en matière de vérification d'identité, aux documents acceptés, à la déclaration des bénéficiaires effectifs, au statut de filtrage anti-blanchiment et aux délais de vérification — sans intervention d'un agent en direct pour la plupart des demandes KYC de niveau 1 et 2.

Comment l'IA permet-elle de respecter les exigences du FinCEN et de la loi BSA ?

Encore s'appuie sur les informations fournies par le FinCEN et sur des sources conformes à la loi BSA plutôt que de générer des réponses à partir de données brutes. Chaque communication liée au KYC génère une piste d'audit complète, traçable jusqu'à sa source d'origine.

Quelle est la précision de l'IA pour les requêtes relatives à la conformité KYC ?

Encore extrait les réponses à partir d'intentions de conformité régies et pré-validées, plutôt que de les générer de manière probabiliste — les réponses aux requêtes KYC ne sont jamais générées à partir de données non structurées.

L'IA peut-elle s'adapter à l'évolution des réglementations en matière de KYC ?

Oui. Le moteur de mise à jour automatisé d’Encore signale les intents concernés lorsque le contenu réglementaire évolue, mettant ainsi en évidence les lacunes à combler dans le cadre de l’examen de conformité et assurant l’actualité de la couche de connaissances sans intervention manuelle.

En combien de temps peut-on déployer l'IA pour le KYC ?

Les procédures KYC et les exigences en matière de vérification d'identité sont transformées en « intents » réglementés et prêts à l'emploi en 30 à 60 minutes. Le déploiement complet est nettement plus rapide que les références du secteur.

Quelles intégrations Encore prend-il en charge pour le KYC ?

Encore propose plus de 850 intégrations prêtes à l'emploi avec des plateformes KYC, des systèmes de vérification d'identité et des logiciels de gestion de la conformité.