L'IA agentique au service de la détection des fraudes : comment les agents axés sur la connaissance identifient et résolvent les anomalies

Le système de détection des fraudes est désormais très performant pour repérer les anomalies. En revanche, la gestion de la relation client qui s'ensuit — expliquer ce qui s'est passé, les démarches à suivre et ce que l'établissement peut ou ne peut pas dire — n'a pas suivi le rythme.

L'IA agentique dédiée à la détection des fraudes comble cette lacune. Au lieu de faire passer les clients signalés par une série d'interactions sans lien entre elles, elle gère l'intégralité du processus : elle explique la raison du signalement, recueille la réponse du client, met en avant les informations ou procédures pertinentes, et transmet le dossier à un niveau supérieur lorsque l'interaction l'exige — chaque étape étant traçable.

Points clés à retenir

• Dans les environnements d'expérience client (CX), l'IA dédiée à la détection des fraudes doit régir l'interaction avec le client qui suit le signalement d'une fraude — et pas seulement la détection elle-même. Une réponse inadaptée à un client signalé pour fraude constitue un risque.
• Le cadre agentique d'Encore gère de bout en bout les interactions clients liées à la fraude et comportant plusieurs étapes, chaque réponse étant extraite d'une intention régie et liée à une source.
• Précision de +98 %, piste d'audit complète, résultats défendables lors des contrôles du CFPB, de l'OCC et de la FDIC.

Le défi CX en matière de détection de la fraude

En 2026, l'analyse comportementale basée sur l'IA permettra de prédire la fraude avec un taux de réussite de 92 %. La capacité de détection ne cesse de se renforcer. En revanche, au niveau de la gestion des cas — c'est-à-dire ce qui se passe lorsque le client est contacté ou appelle —, la plupart des établissements s'appuient encore sur des agents en direct ou des scripts basés sur des règles.Les pertes liées à la fraude ont dépassé les 190 milliards de dollars à l'échelle mondiale en 2025, et pourtant, la gestion des cas en contact avec le client reste le maillon faible.

Le problème avec les scripts basés sur des règles, c’est que les interactions liées à la fraude ne suivent pas ces scripts. Un client contestant une transaction signalée peut avoir besoin d’une explication sur la couverture, d’une procédure de blocage temporaire de la carte, d’un enregistrement de la contestation et d’une estimation des délais — dans cet ordre ou dans n’importe quel ordre, selon la suite de ses demandes.

L'IA agentique gère la version non linéaire. Elle reçoit l'objectif — répondre au besoin de ce client en matière de lutte contre la fraude — et détermine la marche à suivre à partir de la couche de connaissances réglementée. Aucune étape n'est prédéfinie. Chaque étape est réglementée.

Comment Encore résout ce problème

Le cadre agentique d’Encore gère les interactions avec les clients liées à la fraude, du premier contact jusqu’à la résolution du problème. Les procédures de lutte contre la fraude, les scripts de conformité, les obligations d’information et les voies de remontée sont intégrés dans des « intents » réglementés avant le déploiement. L’IA puise dans cette couche à chaque étape de l’interaction.

Lorsqu'un client contacte l'établissement au sujet d'une transaction signalée, Encore :

• Récupère la procédure relative à la fraude concernée à partir de la couche de connaissances régie
• Répond avec précision aux questions du client, quelle que soit la combinaison de commandes ou de sujets
• Affichait les informations obligatoires au moment opportun au cours de l'interaction
• Transmet le dossier avec tout le contexte lorsque l'interaction nécessite l'intervention d'un agent humain
• Enregistre chaque étape avec une piste d'audit complète

• +98 % de précision sur les interactions liées à la fraude
• Piste d'audit complète répondant aux exigences réglementaires en matière de contrôle
• Plus de 850 intégrations prêtes à l'emploi avec des systèmes de détection de la fraude et des systèmes CRM

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Pourquoi la détection de la fraude nécessite une gouvernance

Toute communication générée par l'IA dans le cadre d'une interaction avec un client liée à une fraude est susceptible de faire l'objet d'un contrôle réglementaire. L'architecture « glass-box » d'Encore enregistre chaque étape du raisonnement. Pour les équipes chargées de la conformité qui préparent les dossiers d'inspection pour le CFPB, l'OCC ou la FDIC, cette trace transforme le déploiement de l'IA d'un risque réglementaire en un atout en matière de conformité.

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Foire aux questions

Qu'est-ce que l'IA agentique pour la détection des fraudes ?

L'IA agentique appliquée à la détection des fraudes désigne les systèmes d'IA qui gèrent l'interaction avec le client déclenchée par un signalement de fraude — en expliquant la situation, en prenant en compte la contestation du client, en mettant en avant les informations pertinentes et en transmettant le dossier à un niveau hiérarchique supérieur si nécessaire — au sein d'un processus en plusieurs étapes et non linéaire, sans recourir à des réponses pré-programmées.

Comment l'IA agentique gère-t-elle les litiges liés à la fraude ?

Le cadre agentique d’Encore reçoit l’objectif du client — résoudre mon litige lié à une fraude — et détermine la procédure à suivre à partir d’une couche de connaissances réglementée. La prise en charge du litige transactionnel, l’envoi des informations, les mises à jour de statut et l’acheminement vers les instances supérieures sont tous gérés au sein d’une seule session réglementée.

Comment l'IA agentique répond-elle aux exigences réglementaires en matière de gestion des cas de fraude ?

Encore génère une piste d'audit complète pour chaque interaction. Chaque étape est rattachée à une intention source réglementée, ce qui rend chaque communication générée par l'IA défendable lors des contrôles menés par le CFPB, l'OCC et la FDIC.

L'IA agentique peut-elle réduire les coûts liés à la conformité dans le domaine de la détection des fraudes ?

Oui. En traitant de manière autonome et avec une précision contrôlée les demandes des clients liées à la fraude, Encore réduit le volume de travail que les équipes chargées de la conformité doivent traiter manuellement. Les établissements qui consacrent jusqu’à 42 % de leur budget de conformité au traitement des faux positifs constatent des réductions significatives.

Dans quels délais peut-on déployer une IA agentique pour la détection des fraudes ?

Les procédures de lutte contre la fraude, les scripts de conformité et les contenus de communication deviennent des « intents » régis et prêts à être mis en production en 30 à 60 minutes. Le déploiement complet est nettement plus rapide que les références du secteur.

Quelles intégrations l'IA agentique dédiée à la détection des fraudes prend-elle en charge ?

Encore propose plus de 850 intégrations prêtes à l'emploi avec des systèmes de détection de la fraude existants, des CRM, des plateformes de gestion des dossiers et des technologies de centre de contact.